أخبار وتقارير

«قرض التعليم».. آلية مصرفية لتمويل المسار الدراسي للطلاب المصريين

حين اجتازت ابنته المرحلة الثانوية، فكّر هاني شكري في حيلة بعيدة عن الحصول على قرض شخصي لمساعدتها في تعليمها الجامعي. وبعد جولة من البحث، سمع عن أداة تمويلية لم يكن يعرفها، وهي: «قرض التعليم».

يقول «شكري»، وهو موظف بإحدى الشركات، لـ«الفنار للإعلام» إن نفقات التعليم الأساسي لابنته، أثقلت كاهله، وخاصة بالمرحلة الثانوية العامة بسبب تكلفة الدروس الخصوصية، قبل أن تستقبل الأسرة المرحلة الجامعية للابنة بما تتطلبه من تكاليف مضاعفة، بحسب تعبيره.

ويعتبر قرض التعليم أداة تمويلية تقدمها بنوك مصرية مختلفة، وفق شروط محددة، منها أن يكون هناك دخل ثابت للشخص الراغب في الحصول على تمويل، وألا يتخطى العمر ستين عامًا، وألا يقل عن واحد وعشرين، على أن يتم السداد خلال مدة تصل إلى 84 شهرًا، وهو ما يميزه عن القرض الشخصي الذي لا تتجاوز مدة سداده 60 شهرًا على الأكثر.

اقرأ أيضًا: (بعد اعتماد الدولار لدفع الرسوم الدراسية.. الأزمة الاقتصادية اللبنانية تضع الطلاب في مواجهة جامعاتهم).

في تجربة هاني شكري، فقد أبلغه موظف أحد البنوك التي زارها أن بإمكانه الحصول على قرض التعليم، بحد أقصى 300 ألف جنيه (15,610 دولارات أمريكية)، بفائدة منخفضة قليلًا عن الفائدة المحددة للقرض الشخصي.

البنوك المصرية التي تقدم قرض التعليم

هناك عدد من البنوك المصرية التي تمنح قرض التعليم، وهي: بنك مصر، والبنك التجاري الدولي، وبنك الإمارات دبي الوطني، وبنك قطر الوطني، والبنك العقاري المصري العربي، وبنك البركة، والبنك المصري الخليجي.

تطبيق فكرة قرض التعليم في مصر، لابد أن يكون مقاربًا للمفهوم الغربي، بحيث يتم منحه للطلاب، وليس لأولياء الأمور، مع التعهد بسداده بعد الحصول على الوظيفة عقب التخرج.

د. أمنية حلمي، أستاذة الاقتصاد بجامعة القاهرة.

ويقول محمد حسين، أحد مسؤولي بنك مصر، إن البنك يمنح قرض التعليم لعملائه الذين يتم تحويل مرتباتهم الشهرية من خلاله، بفائدة تبلغ 9.7 %، وبحد أقصى 300 ألف جنيه، بفترة سداد لمدة 84 شهرًا. ويضيف لـ«الفنار للإعلام» أنه بالنسبة لطالبي القرض من غير عملاء البنك، فإنه يتم رفع الفائدة لتصبح 10.5%، بحد أقصى 200 ألف جنيه، ولمدة سداد تصل إلى 48 شهرًا فقط.

وفيما يخص الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التعليم، يوضح المسؤول البنكي قائلًا: «لابد من إحضار صورة بطاقة الرقم القومي سارية، وأصل إيصال مرافق على مقر إقامة العميل، وبيان معتمد بالمصروفات الدراسية، وشهادة مفردات الراتب الشهري».

وفيما يخص أصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية والصناعية، يضاف إلى تلك الأوراق المطلوبة، صورة من البطاقة الضريبية، وتصريح مزاولة المهنة، ومستخرج رسمي حديث من السجل التجاري، وكشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر، أو شهادة دخل من محاسب قانوني معتمد من البنك المركزي، أو جمعية المحاسبين والمراجعين في مصر.

اقرأ أيضًا: (صعوبات عديدة تعترض تمويل الباحثين الشباب في العالم العربي).

وتتطابق شروط غالبية البنوك لمنح قرض التعليم، وكذلك نسبة الفائدة التي تتراوح ما بين 9 و10%، وهي أقل من نسبة الفائدة على القرض الشخصي التي تتراوح حاليًا ما بين 11 و12%.

كيف تقدم البنوك قروض التعليم؟

وأجرى «الفنار للإعلام» اتصالات بعدد من البنوك التي تقدم قروض التعليم، لمعرفة الشروط والمميزات التي تتباين بين كل منها.

على سبيل المثال، يقدم بنك البركة الإسلامي مميزات إضافية لقرض التعليم، حيث يمكن دفع المصاريف الدراسية لأكثر من طالب خلال تواريخ استحقاق رسوم الدراسة في المدارس والجامعات، وذلك من خلال إصدار البنك شيكًا مصرفيًا لصالح الجامعة أو المدرسة، مع وضع حد أقصى للتمويل 250 ألف جنيه مصري، أما البنك العقاري المصري العربي فيقدم قرض تمويل للتعليم بحد أقصى 300 ألف جنيه، وبمدة سداد حتى 78 شهرًا، وفي حالة تحويل راتب العميل من خلال البنك، فإنه لا يشترط وجود ضامن، ويتم صرف القرض في بداية كل فصل دراسي من خلال دفع المبلغ المطلوب لجهة التعليم.

بعض البنوك المصرية تخصص أوعية ادخارية، وقروضًا ميسرة لتعليم الأطفال من الابتدائي وحتى المرحلة الجامعية، ولكن غالبية الأشخاص لا تعرف بهذه الأنظمة التي تساعدهم في تغطية نفقات التعليم.

د. أمنية حلمي، أستاذة الاقتصاد بجامعة القاهرة.

ويمنح البنك المصري الخليجي قرض التعليم بطريقتين؛ أولاهما: إمكانية تمويل مرحلة دراسية كاملة، أو تمويل سنة دراسية واحدة، ويصل مبلغ تمويل القرض إلى مليون جنيه، ومدة سداد القرض تبدأ من 6 أشهر وتصل إلى 96 شهرًا. ويمنح بنك الامارات دبي الوطني قرض التعليم بقيمة أقل من البنوك السابقة، وهي 100 ألف جنيه، بمدة سداد تصل إلى 36 شهرًا فقط.

https://www.bue.edu.eg/

ويغطي بنك قطر الوطني (QNB)، تمويل مصاريف الدورات التعليمية، والماجستير المصغر في إدارة الأعمال، وماجستير في إدارة الأعمال، والماجستير، والدكتوراه، وكذلك المرحلة الجامعية والمدرسية، بنسبة تصل إلى 95% من المصاريف الدراسية والكتب، وبمدة سداد تصل إلى 48 شهرًا، وبحد أقصى 500 ألف جنيه مصري.

إلى جانب قرض التعليم، هناك أدوات أخرى لتمويل تكلفة تعليم الطلاب، مثل مشروع التعليم من الصغر، والذي تطرحه بعض شركات التأمين مع البنوك الحكومية والخاصة في مصر. ويقوم هذا المشروع على ادخار ولي الأمر مبلغًا شهريًا، لمدة خمسة عشر عامًا على سبيل المثال. وبداية من العام الثالث أو الرابع من بداية الادخار، تتولى شركة التأمين دفع رسوم المدرسة للابن، وفي نهاية المدة يحصل الشاب على مبلغ مالي يساعده في نفقات المرحلة الجامعية.

قروض للطلاب

وعن قرض التعليم، تقول الدكتورة أمنية حلمي، أستاذة الاقتصاد بجامعة القاهرة، إنها فكرة أمريكية، وأوروبية، في الأساس، للتيسير على الطلاب الاستفادة من التعليم، حيث يتم سداد هذا القرض على المدى الطويل بعد العمل في وظائف ملائمة، وهو نظام رائع يساهم في تعزيز التعليم، وخلق فرص عمل من خلال مفهوم «win win Situation» أي أن يربح الجميع؛ الطلاب، والبنوك، والمجتمع، وفق تعبيرها.

وتضيف في تصريح لـ«الفنار للإعلام»، أن تطبيق فكرة قرض التعليم في مصر، لابد أن يكون مقاربًا للمفهوم الغربي، بحيث يتم منحه للطلاب، وليس لأولياء الأمور، مع التعهد بسداده بعد الحصول على الوظيفة عقب التخرج في الجامعة، وأن يكون بفوائد منخفضة أكثر من المعلن عنها، من أجل تشجيع الطلاب على التعليم، وحتى يكونوا مؤهلين جيدًا لسوق العمل.

وتوضح أستاذة الاقتصاد أن بعض البنوك المصرية تخصص أوعية ادخارية، وقروضًا ميسرة لتعليم الأطفال من الابتدائي وحتى المرحلة الجامعية، ولكن غالبية الأشخاص لا تعرف بهذه الأنظمة التي تساعدهم في تغطية نفقات التعليم. ولذلك، تطالب بنشر هذا المفهوم ضمن عمليات الشمول المالي، حتى يعلم بها الجميع، والاستفادة منها سواء من الأسر أو البنوك.

كما تشير إلى مناقشة وزارة التعليم العالي في مصر، مع البنك المركزي المصري، في آذار/مارس الماضي، الحلول المقترحة لتوفير فرص تمويلية للتعليم الجامعي، وخاصة في الجامعات الخاصة. وتقول إن ذلك الاجتماع يعد بداية موافقة يمكن البناء عليها.

اقرأ أيضًا:

ابحث عن أحدث المنح الدراسية عبر موقعنا من هنا، وشاركنا النقاش عبر مجموعتنا على «فيسبوك» من هنا، وللمزيد من المنح، والقصص، والأخبار، سارع بالاشتراك في نشرتنا البريدية.

Countries

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى